摘 要

近些年来，随着科学技术的进一步发展，应用领域的逐步扩大，将科技融入到金融领域越来越受到广泛的关注。本文在参观相关文献的基础上，深入了解了智能投顾的概念及发展形式，通过对智能投顾的深入分析，剖析了智能投顾是如何影响商业银行理财业务的。通过选取摩羯智投的运用案例分解了智能化投顾在商业银行理财业务中的流程及应用状况。智能投顾的应用对商业银行的理财带来了极大的影响，为推动服务人群的普惠化、资产管理的成熟化、产品设计的差异化以及运行流程的智能化带来了积极意义。同时，通过对比分析将理财效果与市场大盘进行了比较，充分显示了智能投顾的优势所在。但由于我国金融市场的发展尚不成熟，智能投顾的应用也尚不全面，对商业银行理财业务的发展带来了不少挑战，为改善现状，推动人工智能在金融领域的发展提出了新的指导意义。

关键词：智能投顾；人工智能；投资理财

Abstract

In recent years, with the further development of science and technology, the gradual expansion of the application field, the integration of science and technology into the financial field has attracted more and more attention. On the basis of visiting relevant literature, this paper has a deep understanding of the concept and development form of intelligent investment adviser, and through the in-depth analysis of intelligent investment adviser, analyzes how intelligent investment adviser affects the financial management business of commercial banks. By selecting the application case of Capricorn intelligent investment, this paper analyzes the process and application of intelligent investment in the financial management business of commercial banks. The application of intelligent investment adviser has a great impact on the financial management of commercial banks, which has brought positive significance for promoting the popularization of service population, the maturity of asset management, the differentiation of product design and the intelligence of operation process. At the same time, through comparative analysis, the financial management effect is compared with the market, which fully shows the advantages of intelligent investment consultants. However, due to the immature development of China's financial market, the application of intelligent investment adviser is not comprehensive, which brings many challenges to the development of financial management business of commercial banks, and puts forward new guiding significance for improving the current situation and promoting the development of artificial intelligence in the financial field.

Key words:Intelligent investment consultant; artificial intelligence; investment and financing

目 录

第1章 绪论 1

1.1研究背景与意义 1

1.1.1研究背景 1

1.1.2研究意义 1

1.2研究目的与内容 1

1.2.1研究目的 1

1.2.2研究内容 2

1.3研究方法 2

第2章 中国商业银行应用智能投顾的现状 3

2.1 智能投顾的概念及特点 3

2.2智能投顾在商业银行中的应用 4

2.3商业银行运用智能投顾的主要理财模式 4

2.4商业银行运用智能投顾的理财现状 5

第3章 智能投顾影响商业银行理财业务的动因分析 8

3.1内在供给的丰富与个性化 8

3.2快速增长的普惠投顾需求 8

3.3科技的进步 8

第4章 智能投顾影响商业银行理财业务的机理分析 10

4.1服务对象普惠化 10

4.2产品设计差异化 10

4.3业务流程智能化 11

4.4资产管理成熟化 12

4.5理财绩效的改进 12

4.5.1投资收益提升 12

4.5.2规避风险加强 14

第5章 商业银行影响智能投顾的对策建议 16

5.1拓展智能投顾的应用领域 16

5.2加强创新科技水平 16

5.2.1理财设备技术的更新 16

5.2.2科技人才的培养 18

5.3加强智能投顾的监管 18

5.3.1加强智能投顾法律政策导向 18

5.3.2加强算法的审查 19

5.3.3提高平台信息披露水平 19

第六章 结论与展望 20

6.1结论 20

6.2展望 20

参考文献 21

致谢 21

第1章 绪论

1.1研究背景与意义

1.1.1研究背景

近些年来，随着世界金融市场的不断深入发展，金融产品越来越丰富，交易策略越来越多样，交易工具也越来越复杂多变，金融领域需要科技的结合来提高投资管理效率。近些年来，金融科技的发展一度成为各国的热点。智能投顾就是将金融科技中的人工智能技术运用于商业银行理财业务的过程之中，将产品与客户实现智能化匹配。近些年来，金融科技委员的成立、《金融科技发展规划》的印发，央行上海总部的指导意见，都意在促进我国金融科技的发展。在各项政策的支持下，金融科技的发展愈加迅猛，带动了传统金融的变革，以至于科技化手段逐渐向传统金融领域渗透，传统商业银行以及其他金融机构都逐步加强了各个金融科技领域的研究与开发，智能投顾逐渐迎来了黄金发展期。

另一方面，随着我国经济的发展、居民财富日益增长，开始将手中的钱逐渐投向资本市场，我国理财市场规模扩大明显。同时互联网金融的广泛应用，为中国商业银行线上理财业务的发展提供了新思路新平台，促进了我国理财业务愈加深入发展，将理财更加方便的融入到生活中去。智能投顾贴合最新的市场投资理念，弥补了理财市场的动荡使得个人投资理财的难度加大，投资者理财效果并不好，甚至出现亏损，投资者们开始逐渐接受大数据和量化投资方式。

1.1.2研究意义