摘 要

大数据技术不断的覆盖各个领域，而对于市场经济的核心的金融机构的应用也是大趋势，本文旨在研究大数据在金融领域的应用情况分析，以及大数据在金融领域应用之后对金融监管的影响，通过大数据技术，记录储存各种金融交易的数据，进而形成一个金融云，而监管人员可以通过数据库准确获取市场信息减少信息不对称的可能性，对金融市场进行实时的监管，有效的提升金融监管的效率与监管的准确性。

关键词：大数据技术；金融云；金融监管；信息不对称

Abstract

Big Data technology is constantly covering various fields, and it is also a big trend for the application of the core financial institutions of market economy. This paper aims to study the application of big data in the financial field, and the impact of big data on financial regulation after its application in the financial sector, through big data technology, to record and store data on various financial transactions, thus forming a financial cloud, and regulators can reduce the possibility of Information asymmetry by accurately obtaining market information through databases, and conduct real-time supervision of financial markets, effectively enhancing the efficiency and accuracy of financial supervision.

Keyword: big data technology；financial cloud；financial regulation；information asymm

目 录

第1章 绪论 1

1.1 研究背景 1

1.2 研究意义及目的 2

1.2.1 研究意义 2

1.2.2 研究目的 2

1.3 国内外研究现状 2

1.3.1 国内现状的研究 2

1.3.2 国外现状研究 4

1.4 研究内容与研究方法 4

1.4.1 研究内容 4

1.4.2 研究方法 5

第2章 大数据技术在金融领域的应用现状分析 6

2.1 在金融专业人才库建设中的应用现状分析 6

2.2 在银行业务中运用现状分析 6

2.2.1 在贷款业流程的运用现状分析 6

2.2.2 在银行运营中的运用状况分析 7

2.3 在金融授信机构中的运用情况分析 8

2.3.1 在完善交易征信中的应用状况分析 8

2.3.2 在授信业务进行时授信主体选择的使用情况分析 8

2.4 在预测金融市交易量及价格场中的运用现状分析 9

2.4.1 在市场交易量预测与分配渠道中的的运用 9

2.4.2 在预测市场行情中的运用 9

2.5 在金融产品设计与流通中运用分析 9

2.5.1 在金融产品生命周期设计中的与服务提供中的运用 9

2.5.2 在追踪溯源产品中的运用状况 10

第3章 大数据在金融领域的应用对金融监管带来的变化与作用 11

3.1 国内金融监管的发展历史 11

3.1.1 金融市场不活跃下的金融监管阶段（1948-1978） 11

3.1.2 人民银行统一监管时期（1978-1992） 11

3.1.3 金融分业监管时期(1992-今天) 11

3.2 大数据在金融领域应用之后金融监管的变化 12

3.2.1 对金融监管的提升作用 12

3.3 负面作用以及面临的挑战 16

3.5.1 对金融监管的深入理解形成一定的业务壁垒 16

3.5.2 金融监督管理细节不到位 16

3.5.3 对于金融交易信息与从业人员信息的保护难度提高 16

3.5.4 对于识别违规、违法操作的难度提高 17

3.5.5 数据选择难 17

3.3.6 风险传播速度快 17

第4章 对大数据在金融领域的应用提升金融监管效率的对策 18

4.1 增加建设金融市场数据库的人才的培养机制 18

4.2 对于金融交易数据信息化增加严格数据上传的审批 18

4.3 设计破解跟踪层序、加大信息泄露的惩罚力度 18

4.4 国家对于这个部分提供技术支持，强化监管人员监管素质 19

4.5 建立网贷财务及业务审核机制 19

4.6 精简监管机构内部运作以节约人力 19

4.7 建立相应的法规跟进系统 20

第5章 结论 21

参考文献 22

致 谢 23

附 录 24

第1章 绪论

1.1 研究背景

基于大数据的研究背景之下，大数据技术在各个领域逐步的应用，包括各类金融机构，公司业务等等方面，在大数据技术的作用之下能够提升业务的工作效率，提升工作的准确性，降低工作的失误率，以提升企业以及金融机构的价值，正由于大数据技术的大面积的应用，各种公司的业务都将运用大数据技术进行工作，作为维持金融市场秩序的金融监管机构，必须在大数据技术普及之前将应对的方法想出来并实施，以适用于将来数字经济的发展，那么要想研究出相应的应对方法，必先对现在大数据在金融领域的应用情况进行分析，以及给金融监管所带来的变化进行分析与熟识，才能针对现行的工作中存在的不足进行完善，使得金融监管跟的上金融市场的发展，从而保证金融市场能够稳定的运行，避免出现监管的真空，提前预防，提前采取措施，避免出现金融监管的后知后觉，以保证金融市场的活跃性，保证人民群众敢于投资。如今就存在这样的情况，就是碍于以前的金融诈骗，在金融市场的从业人员在金融产品的销售过程之中，客户总是存在很大的戒心，导致国内的金融市场活跃度不够，投资的过于集中，只相信大平台的投资机构，从而使得资金的流向也走向集中，从前几年国内的情况可以看出，投资基本流向与房地产行业，对于高兴技术类的企业投资尚少，使得技术类企业生存环境处于尴尬境遇，而技术企业是正是国家经济兴起的重要基石，所以为了避免这样的情况再次发生，必须从监管制度、监管体制入手，大数据技术带来正是金融监管的机遇，经我发布的问卷调查发现，大数据技术是否是金融监管体制改革划时代的机遇？这其中有90%的人都一致认为这是一个机会，所以应该从监管的体制入手，进行改革，改变如今民营企业生存的尴尬境地，并刺激金融市场，使得风投企业在国内也具有更高的水平，保持人民投资的活跃性。

金融监管是维持国内金融系统稳定的重要的因素，只有在维持金融市场的稳定之下才能使得市场得到安全的保障，在过去，监督管理金融机构的过程中，总存在一些滞后性，总是在出现了一系列问题之后才出台政策去处理这些问题，而政策的出台到实施的过程之中，要想取得效果，总需要一些时间，而在这些时间里，却已经扩大了损失，不能从根源上去解决问题，金融行业是作为资金融聚与融通的中介机构，是经济运行的润滑剂，大数据技术提升其服务质量与中介效果发挥着重要作用。所以研究大数据在金融领域的应用对金融监管的影响就显得极其的重要了，本文旨在提出大数据在金融领域的应用对金融监管造成什么样的影响，而影响有正面促进与负面影响，针对这些变化提供相应的对策，保证金融监管可以有效制约市场。所以在大数据技术的热潮下，对于金融监管的影响的研究是必须的。

1.2 研究意义及目的

1.2.1 研究意义