一、研究目的及意义

随着互联网的快速发展，人们逐渐接受一些新兴词汇，比如网上银行、电子商务、第三方支付、P2P 信贷平台等，对大众生活产生了积极影响。众所周知，现代信息科学技术的不断变革创新，将使未来的金融模式发生翻天覆地的变化，一个崭新的金融业将由互联网带来。中国的金融业如果可以抓住互联网发展的契机，将金融与互联网融合，那么我国金融业将会获得一个极其难得的发展机会。互联网金融将是未来金融业的核心竞争力，传统金融机构的金融业务将由线下转移至线上，用户自身的传统观念会随着消费习惯的养成而逐渐改变，不同层次客户的需求也能够得到满足，对传统经营行为和消费行为产生颠覆。我国互联网金融发展时间还很短，对互联网金融的应用正处于急速发展时期。互联网金融开展的业务暂时还是传统金融机构的渠道拓展，互联网金融与传统金融机构还处于各自为政的状态，相互之间缺乏有效的合作，而且新兴事物的快速发展也带来了监难的问题，监管问题成为互联网金融在我国发展的最大难题，同时，风险控制、信息安全等方面的问题也不可忽视。如何正确认识互联网金融在演进过程中出现的这些问题，对其提出具有针对性的可行性建议，通过互联网建立起可以吸引并引导消费者的互联网金融服务平台，在互联网金融的发展进程中亟待解决。

二、国外研究现状

金融体系的基本功能，互联网金融在发展过程中均有涉及，互联网金融的发展不仅是金融渠道的建设，更是对传统金融体系的补充。国外学者 Merton 和 Bodie（1993）提出金融功能比金融机构更加稳定。金融机构是在不断发展的，但在发展过程中，其所发挥的功能相对稳定不变，而特点和方式不是一成不变的。金融体系的发展是根据变化的技术与空间，从中进行挑选，能够充分执行这些功能的机构将会得以保留。按照这个观点，传统金融模式与互联网金融模式的优劣，主要取决于金融基本功能的发挥。

三、国内研究现状

国内学者严建红（2001）认为，实物的交换一般不会出现在金融交易当中，这就为互联网与金融业的结合创造了条件，并且使得金融业与互联网具有结合的必要性。西方国家已经开始大范围的尝试互联网与金融业进行对接，而且已经初具规模。金融业的价值链将会进行新的重组，能够更好地提升金融服务的质量和效率，但是互联网金融在发展过程中，对互联网金融的监管将成为互联网金融行业发展的重要课题。

谢平（2012）通过对互联网金融模式的研究，提出互联网的大范围覆盖和现代信息科技的发展，出现了搜索引擎、移动支付、网络社区和云计算等前沿信息技术。在这种趋势下，一种既不是类似商业银行间接融资，也不资本市场直接融资的全新融资模式将会出现，这将对现有金融模式产生巨大的影响，可以将其定义为“互联网金融模式”。同时也指出，在互联网金融模式下，以前被高门槛排斥在金融体系之外的普通百姓也将参与到互联网金融体系之中，对普惠金融的发展有着良好的促进作用。

曾刚（2015）认为，互联网金融的快速发展和普及，对我国金融结构优化有重要促进作用，并且提升直接融资占比，互联网金融模式会更加贴近于金融市场。但是互联网金融同时存在较大的风险，尤其是监督风险，针对这个问题，作者提出如下措施：第一，规范互联网金融企业的进入准则；第二，完善互联网金融企业的规范化管理；第三，提升互联网金融企业自身的管理体系等措施。

2. 研究的基本内容与方案

4、提出网络金融有效监管对策。

通过文献归纳法，对比分析法，数据分析法以及相关国外处理风险方法成果借鉴来探讨出处理互联网金融风险以及如何监管的有效措施。