（1）研究目的与意义

研究目的：目前国内关于P2P网络借贷平台的风险分析缺乏对整体的风险度量和评级。因此本文从这个角度出发，试图通过定性和实证分析来度量目前P2P网络借贷平台的风险，从而对平台的风险进行有效地防范。随着该行业社会认知度的提高，未来我国P2P网络信贷公司的数量和成交金额仍将迅猛增长。信贷风险是我国P2P网络信贷运营过程中的主要风险，信贷风险管理对该行业的发展起着至关重要的作用。然而目前我国P2P网络信贷风险管理技术较为落后，特别是作为信贷风险管理核心的风险评估处于简单模仿传统个人信贷风险评估方法的阶段，远不能满足交易参与者对贷款安全性测度的要求。因此，如何为我国P2P网络信贷建立一种科学有效的信贷风险评估方法、提高信贷风险管理水平迫在眉睫。

研究意义：P2P网络借贷属于微金融的研究范畴,是信贷理论、金融理论、电子商务理论、网络信息技术的综合应用,服务的是小微型资金需求者,体现的是普惠金融理念。P2P网络借贷在这个创新金融时代创造着很多的第一次，与传统的金融风险管理既有共性之处，但又有不同。金融创新和风险管理存在着一种正向博弈的关系。风险管理的需求促进金融创新的发展，而金融创新又促进风险管理的完善。风险增大，风险管理的重要性最大，需求性越迫切。金融创新的出现，使原有的风险管理手段全部或部分失效，必须制定更严厉的监管措施来规范和约束金融行为，同时又促进了金融创新的成熟。现在国内的小额信贷行业鱼龙混杂,行业监管空白,法律法规缺失,跑路现象频发。因此本文主要介绍了P2P网络借贷平台的经营模式、行业不良现状和存在的风险，对行业风险管理现状进行分析，进而发现其优点和不足之处，从现实角度为该行业的风险管理近一步完善提供一点建议和帮助。作为传统金融的有效补充，P2P网络借贷的出现满足了市场需求，实现了社会效益，展现了旺盛的生命力。作为P2P网络借贷市场的核心，P2P 网络借贷平台将借款人的资金需求和出借人的投资需求完美撮合，大大弥补了现行金融体系的不足。本次研究的意义在于通过平台综合风险的分析，使得监管者、借贷双方包括平台自身可以认识到平台的风险情况，以便做好风险防范和监管，确保平台健康发展。

（2）国内外研究现状分析

国外文献：P2P网络信贷曾被称为“穷人银行”，是因为这个平台是为了那些被正规金融所筹集不到资金的小微企业和个人提供金融服务的，平台的创始人希望能够用这样一种方式，让这些在大银行里没有话语权的消费者在资金的使用上更为便捷。Robert^[1]在2015年提到，如果应对互联网背景下的网贷风险造成的负面影响，已经成为P2P网络借贷这种微型金融领域的核心研究课题。Moritz^[2]预计，P2P网络借贷将成为投资人在传统的储蓄和投资以外的另一主流选择。Zaiyan^[3]认为网贷的市场前景很大。Riza^[4]的观点是怎样评估贷款和贷款人的信用之间的风险是很有必要的。Teng Wei^[5]在文中提到信任以及如何做到信任网贷是政府以及提供资金的人需要重视的问题之一。

国内文献：2011 年银监会发布了P2P网络信贷风险提示以后，根据国内特点及实际的法制环境、信用环境、经济环境、监管环境等风险管理的研究更为热烈。2011 16日中国银监会办公厅第[2011]254中提到人人贷中介服务主要存在七大风险：一是影响宏观调控效果。二是容易演变为非法金融机构。三是业务风险难以控制。四是不实宣传影响银行体系整体声誉。五是监管职责不清，法律性质不明。六是国外实践表明，这一模式信用风险偏高，贷款质量远远劣于普通银行业金融机构。七是人人贷公司开展房地产二次抵押业务同样存在风险隐患。