计算机技术和网络科技的不断创新带动着互联网金融的快速发展，大数据和云计观念的深入人心已经更新了人们对传统金融行业的认知。在互联网金融不断瓜分银行业利润的同时，中小商业银行在这股方兴未艾的互联网金融的浪潮中如何借助自身的优势，定位好自己的目标客户群体，防止同质化，为客户量体裁“衣”，打造具有特色的金融产品，在市场竞争环境不断加剧的情况，改善经营结构，提高创新能力，满足客户不断变化的需求，不断拓展新领域的业务，保全自己的阵地。

1.2.1理论意义

在现有文献资料的基础上，结合最新互联网金融的现状，借鉴发达国家银行如何应对互联网金融的战略，并结合我国中小商业银行的自身优势和不足，提出符合自身特点的我国中小商业银行发展方案，探索我国互联网金融的未来方向，为进一步研究互商业银行的互联网金融业务打下基础，丰富现有文献。

1.2.2现实意义

本文为中小商业银行发展互联网金融业务提供指导和一定的帮助，相比于大型银行，中小商业银行的资金储备更薄弱，抗击风险能力也更弱，所以面对外来冲击的承受能力更低，通过具体的案例来深度剖析互联网金融的本质，并且提出符合适合中小银行自身优势的发展战略，为其提供了一定的借鉴作用。

1.3国内外研究现状分析
关于互联网金融的受众人群方面，Thomas F. Dapp（2014）通过数据表示，在德国，使用互联网来进行金融活动的人群，年龄上主要年龄在40 岁以下；学历方面，以受到过高等教育的人群为主力军。目标人群年轻化是互联网金融的主要特点。
Sunday telegranph(2006)的观点是，新兴的互联网网贷平台利用低利率来吸引客户，他们可以在更短的时间内完成信用审核并且发放贷款，这些网贷平台的客户一般都是被银行所遗忘的中小企业的投资者。

关于互联网金融所提供的服务，Berger S and Gleisner F(2009)提出在金融服务行业中，P2P借贷在互联网金融市场逐步替代以银行为主的传统中介的背景下，能够为借方与贷方的客户贷款服务并收取佣金，P2P在未来金融是否会超脱媒化方向发展起到了推波助澜的作用。

在商业银行的发展战略方面，Lyman , Timothy R Pickens , Mark，D Porteous（2008）的观点是，在互联网金融快速发展的条件下，银行模式转型的过程中，技术转型可以为客户，零售代理商，金融服务的提供者和第三方之间传递信息减少成本。David A. Cartera and James E. McNulty(2004)认为中小型银行基本上是中小企业融资的基本来源，而且中小银行比大型银行在贷款方面的表现更好，这是因为中小银行的客户存款关系更简单，更容易监测，而大型银行的客户通常都在多个银行具备多个存款关系，对于监察现金流进和流出并不具备优势，所得的数据不具有说服力。

而国内的学者对于互联网金融这个课题，有的持乐观态度，有的认为互联网金融对金融行业是威胁。

其中谢平（2012）的观点是，互联网为代表的现代信息科技，特别是移动支付，社交网络，搜索引擎等都强烈冲击着传统的金融模式，互联网为人们提供了一个新的融资渠道，是社会发展的必然结果，对银行业是有益的补充。吴晓求认为互联网金融有着优化资源配置和提升支付清算效率作用。

而梁璋和沈凡（2015）认为，以互联网为代表的新金融势力为传统的经营和管理模式带来两个风险和一个需求，两个风险是银行被边缘化的风险和银行优势被蚕食的风险，一个需求是指银行面临着转型发展和拓展中间收入的需求。

麦志文（2013）站在中小银行的角度，根据当前中小银行所面临的问题，结合专家意见，给出并提出三点具有建设性的改造措施。

2. 研究的基本内容与方案

本文的研究内容主要是在互联网金融的背景下，中小银行如何应对这种冲击。面对着越来越激烈的竞争，中小商业银行无论是面对新金融模式，还是面对资本雄厚的国有银行，都具有不小的压力。本文会先选题的背景与研究意义，描述该课题的理论意义和现实意义，并且列举出该课题国内外最新研究的现状。第二章会从从当前互联网金融竞争的环境入手，分析互联网金融的特点和属性，再从运营方式深入，客观看待互联网金融未来的发展，并且站在中小商业银行的角度，运用SWOT分析方法深入剖析互联网金融对银行业的影响。第三章再写中小银行的定义，分析中小股份制银行所具备的优势，跟大型国有银行进行对比，选取三个具有代表性的银行为例论述在大的环境下中小商业银行存在哪些方面的问题。第四章会从战略定位，经营理念和营销策略三个方面来论述中小商业银行的转型策略，其间会运用4P理论，长尾理论等遵循扬长避短的原则来选取适宜的发展方案,第五章，会立足于中小商业银行自身特点提出具体的措施来突破创新，谋求发展。最后做出总结，提出未来展望。

简略提纲如下
第1章 绪论
1.1 选题背景与研究意义
1.2 国内外研究动态
1.3 研究方法与研究思路
第2章 互联网金融发展概况
2.1 互联网金融发展背景及现状
2.2 互联网金融的运营模式
2.3 互联网金融业务的SWOT分析
第3章互联网思维下中小商业银行的战略定位
3.1中小商业银行的竞争优势
3.2中小商业银行战略方向
3.2.1 市场定位
3.2.2 经营战略
3.2.3 产品战略
第4章 互联网背景下中小商业银行基本应对策略
4.1 强化资产负债管理
4.2 中间业务的发展
4.3 直销银行模式
第5章 中小商业银行开展互联网金融业务的创新举措
5.1 基于大数据环境的创新举措
5.2 基于客户行为的创新举措
5.3 基于商业模式的创新举措
第6章 结论与展望
6.1 研究结论
6.2 研究展望