研究目的与意义：

我国自1993年试办小额贷款以来，已经有20多年的历史，经历了从国际捐助、政府补贴支持到商业化运作的过程，我国由民间组织主导的小额信贷开始发展。小额贷款的定义是小额贷款是指通过非正式途径向微型和小型企业、贫困者或贫困者家庭提供融资服务，以扩大这些群体的选择范围，提高其生产性投资，从而增加这些群体的收入和就业机会的金融活动。然而随着小额贷款公司数量的日益增多，其风险也随之增加，无论是对于小额贷款公司本身还是借款人群体。近年来，各种小额贷款公司层出不穷，许多小额贷款公司为了争夺客户而虚假宣传，许多借款人因不了解小额贷款公司的办理流程和相关信息而上当受骗，造成损失。更有甚者，泄露客户的个人信息，使客户蒙受损失。

本文基于借款人的角度分析关于小额贷款的风险，为借款人说明关于小额贷款的操作流程以及可能遇到的风险问题，为借款人在借款时提供参考注意事项，同时也让小额贷款公司完善自身不足，更好的为客户提供服务。

国外研究现状分析：

美国先后出台了《真实借贷法案》、《公平信用保安法案》、《信贷机会平等法案》等，同时还设立美国消费者金融保护局，这些都是为了保护金融消费者的利益。互联网金融行业监管的另外一个侧重点就要P2P平台的信息披露，英国政府要求P2P行业在遵守政府相关法律规则的同时，也要严格遵守P2PFA所制定的规则，其中极为重要的就是P2P平台的信息披露制度。

国内研究现状分析：

蒋萧涵、杨涛娜（2015）对广西小额信贷的调研发现，相当一部分公司存在为盈利而放富不放贫、放大不放小的现象，偏离服务三农、小微企业的目标。究其成因多为制度环境约束，如政府监管不当，融资支持力度有限、成本高，征信等基础服务不完善等。滕子嘉、马晓琳（2015）认为实务操作中小额贷款公司发现面临客户逾期问题、营销人员素质偏低、营销策略缺乏创新及市场竞争激烈等营销风险问题。章惠萍（2015）认为涉及金融，最重要的还是资金、信息的安全问题，尤其是互联网金融，它不仅仅具有金融的风险，还具有互联网的信息风险。计算机技术的短板将造成难以弥补的后果，一旦有人潜入网站盗取出借人、借款人、借款往来等相关信息，将会造成巨大损失。