摘 要

在信息技术快速发展和计算机网络的快速普及的背景之下，新兴的互联网企业通过借助信息数据的优势和电子商务的优势进入金融领域，产生了网络金融。这不仅很大的冲击传统的金融业，而且给金融模式创新和金融监管带来了新的挑战。

本文主要是分析了网络金融所面临的消费者权益保护问题，流动性、业务、技术、信用、货币、法律等风险。通过在对网络金融的定义和特点进行阐释的基础上，把网络金融的监管内容和监管措施进行了深刻的探讨。

希望能够对网络金融行业的原有的基础之上，在实际的工作之中对网络金融进行风险管理，从而使得网络金融行业得到更加健康、稳定、持久、快速的发展。相信此次的研究结果将会对我国网络金融行业的发展具有十分重要的指导作用。

关键词：网络金融；风险；监管；对策研究

Abstract

In the rapid development of information technology and the rapid popularization of computer network under the background of the emerging Internet company by take advantage of the information data and the advantages of e-commerce into the financial sector, the financial network.This is not only the traditional financial industry caused great shock, more innovation and financial supervision and regulation of the financial model for brings new challenges.

This article mainly analyzes the financial consumers' rights and interests protection problems faced, liquidity, business, technology, credit, currency, legal risk, such as the definition of the Internet financial and characteristics on the basis of the interpretation, content of network financial supervision and regulation has carried on the deep discussion.

Hope to be able to on the basis of the original network financial industry, in the actual work of network financial risk management, the financial industry, so as to make the network more healthy, stable and sustained, rapid growth.Research results for the development of the network financial industry of our country has a very important role in guiding

Key Words：Internet Finance；Risk；Regulation；Countermeasure research

目 录

第1章 绪论 1

1.1研究背景、目的及意义 1

1.2国内外研究现状 2

1.2.1国外研究现状 2

1.2.2国内研究现状 2

1.3研究方法 2

第2章 网络金融概述 3

2.1网络金融的概念 3

2.2网络金融的特点 3

2.3网络金融的主要模式 3

2.3.1第三方支付 3

2.3.2众筹 3

2.3.3P2P网贷 4

2.3.4大数据金融 4

2.4网络金融对金融机构的影响 4

2.4.1网络金融的部分功能, 加快金融机构创新步伐 4

2.4.2优化或重构现有金融业务流程 4

2.4.3创新金融业务模式 4

第3章 网络金融暴露的问题与风险 5

3.1消费者权益保护问题 5

3.2流动性风险 5

3.3业务风险 5

3.4技术风险 5

3.5信用风险 6

3.6货币风险 6

3.7法律风险 7

第4章 网络金融面临的监管难题 8

4.1人为的信息转移，提高监管难度 8

4.2自身的信息分散，提高监管成本 8

4.3信息隐蔽性特点，模糊金融属性 9

第5章 对网络金融风险的监管措施 10

5.1加强交叉监管，维护消费者权益 10

5.2完善全国统一征信体系 10

5.3建立信息披露制度 10

5.4完善相关法律法规 11

5.5强化日常监督 11

参考文献 12

致 谢 13

第1章 绪论

网络金融，在互联网信息科技的发展背景之下，已经成为了顺应时代和社会发展而孕育出的全新的金融模式。

研究背景、目的及意义

网络金融作为一个全新的领域，它从来都不缺乏创新，但是它的风险也一直伴随存在着。从它的发展轨迹中可以看出，一些网贷平台跑路、众筹违规集资事件在它快速成长的同时，也会时有发生。就单单2015年一整年，呈现经营困难而跑路或者倒闭的问题平台，在p2p平台之中就有高达75家。同样，马云的 “余额宝”在一开始也没有那么一帆风顺，“余额宝”在6月13日上线后的第8天就由于有部分的基金销售支付结算账户没有向监管部门存案，以及也没有向监管部门提交监督银行的监督协议而被叫停。在材料得到阿里巴巴的补充之后，证监会批准“余额宝”再次上线。即使网络金融的道路是曲折的，但是它的前途是光明的，网络金融必须要坚守法律底线，防范风险，同时监管部门也要在给予网络金融适度的监管的同时，也应该坚决打击非法，把投资人的利益维护到位。

在互联网快速发展的过程中，人们都逐渐开始接受一些新兴词汇，比如电子商务、网上银行、P2P 信贷平台、云计算、大数据、第三方支付等，这些都对大众生活产生了很多的积极影响。当今社会的信息科学技术的持续变革创新，将使得未来的金融模式发生日新月异的的变化，互联网将带来一个崭新的金融业。中国的金融业如果可以将金融与互联网融合，抓住现在互联网发展的大好时机，那么一个极其难得的发展机会将会摆在我国金融业面前。传统金融机构的金融业务现在也开始由线下转移至线上，未来金融业的核心竞争力一定是网络金融。随着消费者的消费习惯养成和逐渐改变，网络金融将满足不同层次客户的需求，而且也将会颠覆传统的经营行为和消费行为。

目前，我国对网络金融的开发应用正处于快速发展时期，其发展时间还是很短。在当下，网络金融与传统金融机构还是分别处于各自的圈子，未完全结合，并且开展的业务目前还只是拓展传统金融机构的渠道，缺乏有效的相互合作。随着网络金融的迅速发展，也出现了监管问题。网络金融在我国发展的最大难题就是监管问题，同时，信息安全和风险控制也要得到足够重视。，互联网可以打造吸引、引导消费者的网络金融服务平台，通过正确认识其在演进过程中出现的问题，提出具有针对性的可行性建议，对于网络金融的发展是迫在眉睫的首要之事。