摘 要

银行业在我国的金融业中一直处于主体地位，它的发展与我国的经济发展息息相关，因此是国家长期支持的重点行业。但是随着经济新常态的倒逼，商业银行的垄断地位受到了前所未有的冲击，互联网金融迅速兴起,利率市场化加快推进，金融脱媒以全新的表现形式袭来，重重压力正在挑战着传统银行的发展能力和风险控制能力。面对这样一个复杂多变的市场环境,商业银行该如何选择合适的反脱媒道路，进行功能、产品和渠道的创新刻不容缓。基于这样的时代背景,本论文结合当前银行业发展现状,分析了新方位背景下商业银行面临的重重压力，提出了商业银行有效实施金融反脱媒的政策建议。现实情况是：一方面商业银行面临着存贷款的流失、盈利能力受挫、风险环境更加复杂的局面；另一方面，这些压力倒逼着商业银行必须要转型升级、建立全面风险管理体系、创新金融产品及服务、调整监管方式,并大力发展网络和移动金融。因此,研究我国商业银行在新的经济背景面临的压力是非常有必要的，如何化被动为主动，适应经济发展趋势，本文对我国商业银行今后的发展提出了一些建议。

关键词：商业银行；金融脱媒；互联网金融；转型策略

Abstract

Banking industry in China's financial industry has been in a dominant position, its development is closely related to China's economic development, it has long been heavily supported by key industries in our country. However with the forced of the new economic normal, the monopoly of commercial banks has been in an unprecedented impact, the rapidly rise of Internet finance, the rapid development of interest rate marketization, financial disinterpreted with a new form of performance, the traditional banks have in heavy pressure in the ability to develop and control risk. Faced with such a complex and changeable market environment, commercial banks should choose the right anti-off-road to counter the disintermediation, and the innovation of function, products and channels without delay.

Based on the background, this paper analyzes the current situation of the banking industry under the background of the new orientation, and puts forward the policy suggestions for the commercial banks to implement the financial anti-disambiguation effectively. The fact is that: On the one hand, commercial banks are faced with the loss of deposit and loan, the profitability is frustrated and the risk environment is more complicated.; On the other hand, these pressures are forcing commercial banks to upgrade and establish a comprehensive risk management system. Innovative products and services, adjust the regulatory approach, and vigorously develop the network and mobile finance. Therefore, it is necessary to study the pressure of China's commercial banks in the new economic background, how to take the initiative and adapt to the economic development trend, this paper puts forward some suggestions on the future development of China's commercial banks.

Key words: commercial bank; financial disintermediation; Internet finance; Transformation strategy.

目录

摘要 I

Abstract II

第1章 绪论 1

1.1 选题目的及意义 1

1.1.1 研究目的 1

1.1.2 研究意义 1

1.2 研究思路 2

1.3国内外研究动态 2

1.3.1国外研究动态 2

1.3.2国内研究动态 2

1.3.3小结 3

第2章传统银行业面临的倒逼压力 4

2.1金融脱媒深化对银行业造成的压力 4

2.2互联网金融发展对银行业造成的压力 4

2.3利率市场化进程加快对银行业造成的压力 5

2.4混业经营的冲击对银行业造成的压力 5

2.5民营资本进入对银行业造成的压力 6

第3章 银行业面临冲击的具体表现 7

3.1对存贷款的影响 7

3.2对利息收入影响 9

3.3对理财业务的影响 10

3.4对银行盈利能力的影响 11

3.5对风险管理的影响 12

3.6对金融监管和风控体系的影响 13

3.7对货币政策的影响 14

第4章 银行业应对压力转型发展的策略 15

4.1转变经营发展模式 15

4.1.1稳固传统业务的发展 15

4.1.2大力发展中间业务 15

4.1.3实行综合化经营模式 16

4.2发展网络和移动金融 16

4.3创新金融产品及服务 17

4.4 加强人才储备 17

4.5建立全方位的风险管理体系 17

第5章 结论 19

参考文献 20

致谢 21

第1章 绪论

1.1 选题目的及意义

1.1.1 研究目的

随着中国成为世界第二大经济体，传统金融行业增速下滑，在新的方位背景下，过去金融行业迅速发展积累的矛盾和冲突逐渐显现。随着互联网金融迅速发展、资本市场的逐步完善、金融脱媒日益迫切、金融创新技术的广泛应用、利率市场化、混业经营等等，都对我国传统的金融行业尤其是国有商业银行的发展提出了挑战，转型迫在眉睫。

本文的研究目的在于通过讨论互联网金融、金融脱媒、民营金融、混业金融等其他金融方式的优势与特点，探讨传统金融业面临的压力，结合我国以银行业为主导的金融体系，重点分析银行业具体业务发展面临的困境，辩证分析当今经济形式下传统金融业面临的机遇和挑战，进而对传统银行业如何应对挑战进行转型提供建议。

1.1.2 研究意义

互联网金融的发展、利率市场化进程的加快、资本市场的发展、金融市场门槛的放开、混业经营的兴起都带动了金融脱媒进程的加快，传统银行在投融资结构、业务结构、金融资源分布结构等方面的不合理问题凸显，商业银行存贷款规模下降，传统业务利润被分流，对以利差为主要收入来源的单一经营模式提出了新的挑战。互联网金融抓住户用体验为客户提供简单便利金融服务，凭借其自身强大的媒介影响力改变了客户的金融行为和资金流转方式，普通老百姓的生活受到了影响。我国的分业经营限制了生产要素的自由流动，违背了市场经济的要求，加剧了我国金融业的结构性矛盾。面对种种压力，传统银行业该如何的转型，如何改善自己的利益获得机制值得深思。

本文以传统银行业发展转型策略为主要研究内容，首先对其面临的各方冲击进行了深入浅出的分析，综合考虑了各种因素对传统银行业形成的倒逼压力，通过阅读国内外相关文献，运用文献综述法、比较分析法、分析研究与实证研究相结合等研究方法，展现传统金融机构面临的燃眉之急，重点在于结合国有银业行发展的现实状况，化挑战为机遇，拉开传统金融业创新的帷幕，力求为其转型发展提供一些建设性的意见。