文 献 综 述

随着电子技术与网络运用的发展，互联网金融正逐步发展成为重要的交易、支付和理财工具，但是国内关于互联网金融的研究发展起步较晚，直到九十年代中后期，随着电子商务的兴起，互联网金融才进入人们的视野，人们越来越关注互联网金融对我们我们生活产生的影响。在我国互联网金融快速发展的情况下，存在着操作平台法律地位模糊、欺诈现象较普遍、立法滞后、监管体系不统一、监管力度难以把握等缺陷。所以我国要加强对互联网金融的监管。

一、互联网金融的定义和模式

根据央行对互联网金融的定义，互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后，自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务，是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。

刘英、罗民雄（2013）^[1]在介绍互联网金融及其发展历程基础上，梳理了互联网金融的相关理论，分析了互联网金融P2P网贷模式、众筹平台模式、大数据金融模式、第三方支付模式等发展模式。

沈娟和占华丽（2015）^[2]对国内学者的互联网金融研究成果进行综述和评析，探讨了互联网金融的内涵和六大模式：P2P模式、互联网支付模式、众筹模式、金融产品互联网销售、互联网货和其他模式，具体分析了互联网支付、P2P网络贷款、众筹融资这三类模式。

二、有关互联网金融的产生的研究

谢平、邹传伟（2012）^[3]认为以互联网为代表的现代信息科技，特别是移动支付、社交网络、搜索引擎和云计算等，将对人类金融模式产生根本影响。可能出现既不同于商业银行间接融资、也不同于资本市场直接融资的第三种金融融资模式，称为”互联网金融模式”。研究并阐述了社交网络、搜索引擎、云计算在信息处理时发挥的作用以及信息处理对互联网金融的发展的影响。

陶娅娜（2013）^[4]认为伴随移动支付、社交网络、大数据和云计算等互联网信息技术的飞速发展，大众消费方式的改变以及现代金融理念的革新，互联网与金融业的相互融合和渗透日益深化。作为一项金融创新，以第三方支付、P2P网络信贷、众筹融资等为代表的互联网金融模式从诞生到呈业态发展，对传统金融模式、货币政策、金融监管和金融消费者权益保护都产生了重要影响。

李平、陈林、李强、冯毅、赵洪江（2015）^[5]认为近20年来，互联网的商业化应用不仅对传统金融机构的业务产生了巨大影响，而且促使互联网思维向金融市场发展，从而衍生出新的支付方式、投融资模式和渠道，如P2P网贷、众筹融资、基于大数据的网络信用贷款等。并对互联网金融的概念与内涵、发展过程、发展模式、研究现状以及存在的问题进行了系统梳理，分析了互联网金融在中国高速发展的经济社会背景，探讨了互联网金融未来的研究方向。