摘 要

互联网行业的快速发展推动了互联网金融行业的出现，互联网金融平台包括第三方支付平台、P2P网贷平台、互联网理财产品等在迅速发展的同时，也给人们生活带来了很多方便。但是问题也随之而出，很多企业并未在时代浪潮中成功上岸。因此研究互联网金融平台的盈利模式是十分必要的，这对于互联网金融行业平稳长远发展有重要意义。

本文在回顾国内外相关研究的基础上，对互联网金融平台的定义、分类及其盈利模式进行了概述，从与人们生活密切相关的三大类互联网金融平台入手，对第三方支付平台、P2P网络借贷平台、互联网理财产品进行介绍，并以盈利模式的基本要素为基础，对每类平台代表产品的盈利模式进行具体的分析对比，探究其存在的问题，并由此对每种平台有针对性的提出相关策略，包括第三方支付平台的开辟新市场、深化细分市场，P2P网贷平台的法律法规的完善、准入门槛的提高以及互联网理财产品的新的盈利点、信用体系的建立等，以期能给互联网金融平台盈利模式的优化提供可行性建议。

关键词：互联网金融平台；盈利模式；第三方支付平台；P2P网贷平台；互联网理财产品

Abstract

With the rapid development of the Internet industry, the Internet financial industry has emerged as the times required. Various Internet financial platforms, including third-party payment platform, P2P online loan platform, Internet wealth management products and so on, have been developed rapidly and occupy people's daily life. They provide great convenience for people. But more problems also come out, many enterprises have not successfully landed in the wave of the times. Therefore, it is very necessary to study the profit model of Internet financial platform, and it is of great significance for the steady and long-term development of Internet financial industry.

On the basis of reviewing relevant research at home and abroad, this article gives an overview of the definition, classification and profit model of Internet financial platform. Starting from three major types of Internet finance platforms closely related to people's lives, we introduce third-party payment platforms, P2P network lending platforms, and Internet wealth management products, and based on the basic elements of the profit model, the profitability of representative products for each type of model conducts specific analysis and comparison, explores its existing problems, and proposes relevant strategies for each platform, including the development of markets for third-party payment platforms, deepening market segments, and the laws and regulations of P2P online lending platforms, improvement of the entry of barriers. Besides, It includes the new profit points of the Internet wealth management products, and the establishment of the credit system, in order to provide feasible suggestions for optimizing the profit model of the Internet financial platform.

Key Words:Interconnected financial platform；Profit model；Third-party payment platform；P2P online loan platform；Internet wealth management products

目 录

摘 要 I

Abstract II

第1章 绪论 1

1.1 研究目的与意义 1

1.1.1 研究背景 1

1.1.2 研究目的与意义 1

1.2 国内外研究现状 2

1.2.1 国外研究现状 2

1.2.2 国内研究现状 2

1.2.3 研究述评 3

1.3 研究内容与方法 3

1.3.1 研究内容 3

1.3.2 研究方法 4

第2章 互联网金融平台及其盈利模式的概述 5

2.1 互联网金融平台的定义 5

2.2 互联网金融平台的分类 5

2.2.1 第三方支付平台 5

2.2.2 P2P网贷平台 5

2.2.3 互联网理财产品 6

2.3 互联网金融平台的盈利模式 6

2.3.1 盈利模式定义 6

2.3.2 互联网金融盈利模式的构成要素 6

第3章 互联网金融平台盈利模式案例分析 8

3.1 第三方支付平台盈利模式案例分析 8

3.1.1 支付宝概述 8

3.1.2 拉卡拉概述 9

3.1.3 两种支付平台盈利模式比较 9

3.2 P2P网络借贷平台盈利模式案例分析 13

3.2.1 拍拍贷概述 13

3.2.2 宜信概述 14

3.2.3 两种网贷平台盈利模式比较 15

3.3 互联网理财产品的盈利模式案例分析 17

3.3.1 余额宝概述 18

3.3.2 余额宝盈利模式分析 18

第4章 互联网金融平台盈利模式存在主要问题及对策 19

4.1 第三方支付平台盈利模式的主要问题及对策 19

4.1.1 第三方支付平台盈利模式存在的主要问题 19

4.1.2 对应策略 19

4.2 P2P网络借贷平台盈利模式存在的主要问题及对策 20

4.2.1 P2P网贷平台盈利模式存在的主要问题 20

4.2.2 对应策略 20

4.3 互联网理财产品盈利模式存在的主要问题及对策 21

4.3.1 互联网理财产品盈利模式存在的主要问题 21

4.3.2 对应策略 21

第5章 研究结论与展望 23

5.1 研究结论 23

5.2 研究展望 23

参考文献 25

致谢 26

第1章 绪论

1.1 研究目的与意义

1.1.1 研究背景

20世纪末以来，互联网技术在各个方面的应用与极快的发展使人们的生活发生了极大的变化。互联网金融的发展使传统银行作为第三方中介的作用受到了影响，互联网金融实现了真正意义上的“普惠金融”，以前金融资源被少数金融界精英控制的现象得到了改善，普通人也能通过网络平台参与各种金融交易。互联网金融平台可以按照互联网金融模式分为支付类、借贷类、众筹类和金融门户类等，跟我们日常生活联系最紧密的主要是第三方支付平台、P2P网贷平台以及互联网理财产品，因此本文主要从这三方面进行分析。

互联网金融平台与线下平台相比有很多优点，例如效率高、不受时间空间的限制等，因此能够快速发展，互联网金融模式也一直得到了创新和丰富，交易规模也在不断扩大。2016年央行发布的数据显示第三方支付机构累计发生的业务高达1639亿笔，金额也高达58万亿元，同比增长分别为99%和87%。根据网络中心提供的数据，2016年互联网理财产品用户数量为9890万人，2017年增长了将近2000万人，2016年互联网理财产品使用率为13%，到2017年变为16.8%，增长了将近4%。而P2P网贷行业发展趋势更是迅猛，到2017年7月底为止，P2P网贷行业历史累计交易额已达到了50782亿元。

1.1.2 研究目的与意义

一、研究目的