摘 要

互联网的出现改变了人们的生活方式，伴随着移动互联网的不断发展，移动支付的出现抒写了互联网时代的新篇章。然而移动支付产业快速增长的同时也潜藏了各种各样的风险，如何识别和规避风险对于移动支付产业的长远发展具有重大意义。

本文从移动支付产业链的角度出发，分析介绍移动支付产业链的六大构成主体和目前主要的商业运营模式，仔细研究风险管理理论的发展起源、主要程序和产业链内部控制理论后提出移动支付产业链风险控制目前存在的主要问题，然后分别从节点风险、链条风险的角度选取风险评价指标，利用ANP法和模糊综合法对移动支付产业链的风险进行风险评价研究。最后以第三方支付企业Z公司为案例研究进行风险评价并提出一系列风险控制的建议和对策。

研究结果表明，移动支付产业链中节点风险和链条风险几乎同样重要，其中上游节点的技术风险和监管风险权重较大需要引起重视。中游环节的竞争风险权重相对较高，各金融机构和移动支付平台应相互协调，避免恶性竞争。链条风险中资金流风险和信息流风险权重较大，尤其是资金占用风险和信息不对称风险，是移动支付产业链中的主要风险因素。

本文的创新之处在于从产业链的角度出发考虑移动支付风险因素，分析节点和链条风险，并采用AHP的改良方法ANP确定指标权重，使得评价结果更加科学合理。

关键词：移动支付，产业链，ANP法，模糊综合评价法，风险控制

Abstract

The advent of the Internet has changed people’s lifestyle. With the continuous development of the mobile Internet, the emergence of mobile payment has written a new chapter in the Internet age. However, the rapid growth of the mobile payment industry also poses a variety of risks. How to identify and avoid risk factors is of great significance to the long-term development of the mobile payment industry.

From the perspective of the mobile payment industry chain, this article analyzes and describes the six major constituents of the mobile payment industry chain and the current major business operating models. It carefully studies the origin of development of the risk management theory, objectives, main procedures, and the internal control theory of the industry chain. The main problems existing in the risk control of the mobile payment industry chain are to select risk assessment indicators from the perspectives of node risk and chain risk, and to use the ANP method and fuzzy comprehensive method to conduct risk assessment of the mobile payment industry chain. Finally, a third-party payment company Z company was used to conduct risk assessment for the case study and propose a series of risk control suggestions.

The research results show that the node risk and chain risk in the mobile payment industry chain are almost as important. The upstream node's technical risk and regulatory risk weight need to be paid more attention. The competitive risk weights of the middle-level links are relatively high, and measures must be taken in time to deal with them. Financial institutions and mobile payment platforms should coordinate with each other to avoid vicious competition. The weight of capital flow risk and information flow risk are relatively large. Capital occupation risk and information asymmetry risk are the major risk factors in the mobile payment industry chain.

The innovation of this paper lies in analyzing the risk of node and chain from the perspective of industrial chain, and adopts the improved method ANP of AHP to determine the index weight, making the evaluation result more scientific and reasonable.

Key Words：Mobile payment；Industrial chain；ANP method；Fuzzy comprehensive evaluation method；Risk control

目 录

第1章 绪论 1

1.1研究目的与意义 1

1.1.1研究目的 1

1.1.2研究意义 1

1.2国内外研究现状 2

1.2.1国外研究现状 2

1.2.2国内研究现状 3

1.2.3研究评述 4

1.3研究内容与方法 4

1.3.1研究内容 4

1.3.2研究方法 4

1.3.3技术路线 4

第2章 移动支付产业链风险的相关概念 6

2.1移动支付产业链 6

2.1.1移动支付产业链构成主体 6

2.1.2移动支付产业链运营模式 7

2.2移动支付产业链风险控制 8

2.2.1风险管理理论 8

2.2.2产业链内部控制 9

2.3移动支付产业链风险控制存在的问题 10

第3章 移动支付产业链风险评价体系的构建 11

3.1风险评价指标的选取 11

3.1.1节点风险 12

3.1.2链条风险 13

3.2风险评价指标体系设计 14

3.3风险评价指标权重的确定 15

3.3.1 ANP法的适用性 15

3.3.2确定指标权重 16

3.4模糊综合评价 16

第4章移动支付产业链风险案例研究 18

4.1用Super Decisions确定指标权重 18

4.2建立因素集和评价集 22

4.3进行模糊综合评价 23

第5章移动支付产业链风险控制对策及建议 25

5.1移动支付产业链上游的风险控制 25

5.1.1加强监管 25

5.1.2推动技术升级 25

5.2移动支付产业链中游的风险控制 26

5.2.1增强平台协作 26

5.2.2防范资金风险 26

5.3移动支付产业链下游的风险控制 26

5.3.1注惫操作安全 26

5.3.2积极进行信息反馈 27

第6章结束语 28

参考文献 29

致谢 30

第1章 绪论

1.1研究目的与意义

1.1.1研究目的

移动支付是一把双刃剑，在为用户带来支付便捷的同时，用户财产的安全性也受到了威胁。尤其移动支付产业链涉及的主体众多，产业链的复杂性高，而目前关于移动支付产业链的风险控制的理论研究不完善，风险控制没有引起企业的重视。因此移动支付产业链风险评价与控制的研究对移动支付产业的可持续发展至关重要。

目前对于移动支付新兴行业的法律规范还不健全，2010年6月21日中国人民银行正式公布的《非金融机构支付服务管理办法》，规范了移动支付市场的交易秩序。但从移动支付产业链整体来看，涉及监管机构、技术提供商、移动运营商、金融机构、移动支付平台、商家和用户等众多相关利益主体，各主体能否把控好各环节的风险因素，移动支付产业链整体如何协调发展、规避贯穿产业链整体的风险都是移动支付产业面临的难题。本文将从产业链的角度出发，探讨移动支付产业链的风险因素，识别和评价风险因素并提出对应的风险控制建议，以促进移动支付产业的发展，为产业链各利益主体创造安全、高效的发展环境。

1.1.2研究意义

虽然我国移动支付产业刚刚起步，但发展速度确实突飞猛进，用户规模不断扩大，市场份额从无到有。不少商家看到这蛋糕都想分一杯羹，然而由于缺少成熟的法律规范、完善的监管措施、安全可靠的信息技术等原因，移动支付产业的发展受到了阻碍。因此对移动支付产业链风险的研究具有重要的意义，有效的识别、研究和控制风险因素，不仅可以保障用户的财产安全还可以规范移动支付的健康发展。

第一，理论意义。2003年起我国的移动支付产业开始发展，如今已经初具规模。国内学者对移动支付风险的研究大都从第三方支付平台的角度、法律法规政策、利益相关者博弈分析出发，很少全面考虑移动支付产业链整体风险因素。本文将从移动支付产业链整体出发，分析识别节点风险和链条风险，从源头上控制风险，从各节点遏制风险，进一步充实移动支付风险的研究理论。