1. 研究目的与意义（文献综述）

（1）目的

在互联网飞速发展的今天，伴随着经济和科技的持续进步，接入互联网的终端设备的价格也在持续的降低，并走进了每个人的生活之中。随着信息化的发展，网络交换数据能力的增强，网络支付也走入了我们的生活之中。但由于传统商业银行对于网络发展的嗅觉都存在滞后性，现在全球市场上网络支付的份额基本上都由第三方支付平台占据。比如国内支付宝与财付通就联手吃下了60.3%的市场，而传统的银联支付只有15.4%的份额，其余的份额还是由一些小的第三方支付平台瓜分；而美国的网络支付也呈现了类似的情况，paypal吃掉了近八成的市场。网络支付平台的诞生促进了消费，所以伴随网络支付平台诞生的就还有其相关联的金融及信用消费服务等业务。在过去的2016年中，网络支付的金额依然维持了20%以上的高增长态势，而其信用消费的服务作为平台的利润来源之一，都被各家网络支付平台作为主要的推广业务在做。尤其是支付宝，其旗下的蚂蚁花呗更是因为其的便捷性助力支付宝抢占移动支付市场，支付宝更是做出过在app界面发布希望用户将蚂蚁花呗作为其默认支付工具的通知。其他相关的平台也曾有过类似的信用消费产品，但均不如背靠大树的大厂商产品，但这也迫使其抢占市场的途径转变成通过更宽松的放款和更大消费额度的方式，但结果可能会使得自身的财务状况变得更糟，事实也是有很多网络支付平台因此倒闭跑路或取消了其信用支付的支持。这样的事情不得不让人思考，网络平台信用支付的风险控制需要做到什么程度才能够在市场份额与自身平台财务状况间寻求一个相对平衡。

本文研究的目的就是通过对网络支付平台的信用风险控制进行综合讨论研究，并以业界份额领先的蚂蚁花呗为例，把握比较谨慎情况下的网络支付平台的信用风险控制流程和步骤。同时与国内的全国性股份制商业银行的相关信用风险控制进行对比，以更具体的展示出网络支付平台信用风险管理的细节及其优点和缺点。这些对比和信用风险评价方法主要运用了由银监会设计的商业银行信用风险监管工具和logistics回归模型。并以此形成一些自己对这个新兴但发展迅速的行业的思考和建议，并希望以此促进资本市场的有效运行和国家经济的健康发展。

2. 研究的基本内容与方案

随着信息化的发展，网络支付平台走入了我们的生活之中，也让我们的生活更加的便利化。随着网络支付平台的发展，其逐渐的走上了成为金融机构的道路，本文从金融机构的管理重点信用风险入手，对网络支付平台的信用风险管理进行研究，并以业界份额领先的蚂蚁花呗作为案例分析目前网络支付平台如何在市场份额与信用风险之间进行把握。文章中也分析了网络支付平台主要的信用风险，也同时列举了目前几种应用于信用风险管理的方法，并运用比较典型的监管工具法和logistics回归模型法对其进行分析。

第1章 绪论

3. 研究计划与安排

（1）2016年12月下旬---2017年3月中旬, 确定论文题目，收集文献资料，完成开题报告，进行开题答辩，并于3月20日前，将开题报告上传网络到指定的毕业设计系统。

（2）2017年3月中旬---2017年5月上旬, 并根据导师审定的开题报告，拟定论文写作提纲，期间至少每三周上传一次阶段性报告，完成论文初稿，并于5月6日前将论文初稿上传。

（3）2017年5月上旬---2017年5月下旬, 根据导师审定的论文初稿，进一步撰写论文，修订论文直至最终定稿。5月25日前上传所有的阶段性报告；5月30日前上传论文终稿和最终成果。

4. 参考文献（12篇以上）

[1] 中国人民银行征信中心与金融研究所联合课题组,纪志宏,王晓明,曹凝蓉,金中夏,伍旭川,黄余送,张晓艳. 互联网信贷、信用风险管理与征信[j]. 金融研究,2014,(10):133-147.

摘要：本文从互联网信贷的本质和创新人手揭示了我国互联网信贷行业的高风险特性。通过对比互联网信贷和传统信贷机构信用风险管理的差异指出互联网信贷髙风险源于缺少征信以管理借款人的信用风险。随后，文章论证了征信对互联网信用风险管理的作用机制并分析了我国互联网征信服务业的模式及存在的问题。最后，在借鉴国外互联网信贷机构管理信用风险经验的基础上提出发展我国互联网征信的建议。

[2] hakan turan. the weighting of factorsaffecting credit risk in banking[j]. procedia economics and finance,2016,38:.